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2月7日上午,在國(guó)際商貿(mào)城經(jīng)營(yíng)體育用品的倪先生通過(guò)朋友推薦,添加了一名客戶(hù)為微信好友。該客戶(hù)向倪先生豪爽地訂購(gòu)了21萬(wàn)元人民幣的貨物,但提出要使用港幣賬戶(hù)進(jìn)行交易。
2月8日下午,客戶(hù)聯(lián)系倪先生稱(chēng),其已打款36萬(wàn)元港幣(折合人民幣31萬(wàn)元)至倪先生提供的賬戶(hù),多出的10萬(wàn)元人民幣希望倪先生用人民幣幫忙匯款給另外兩個(gè)客戶(hù)。倪先生不疑有他,同意幫其匯款。
2月9日上午,倪先生查詢(xún)賬戶(hù)余額,發(fā)現(xiàn)36萬(wàn)元港幣竟不翼而飛。此時(shí)“客戶(hù)”已失聯(lián)。
這時(shí)倪先生才知道,原來(lái)這名客戶(hù)實(shí)際是使用境外銀行支票業(yè)務(wù)發(fā)起轉(zhuǎn)賬,如果24小時(shí)內(nèi)不與銀行確認(rèn),轉(zhuǎn)賬資金就會(huì)撤回。倪先生因此被騙人民幣10萬(wàn)元。
義烏警方提醒:經(jīng)營(yíng)戶(hù)收款時(shí)要多加注意,境外銀行支票業(yè)務(wù)發(fā)起轉(zhuǎn)賬后賬戶(hù)金額會(huì)相應(yīng)增加,但需對(duì)方在24小時(shí)內(nèi)確認(rèn),方才真正到賬,國(guó)內(nèi)銀行轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)也可以撤回,只有與銀行確認(rèn)最為保險(xiǎn)。
這個(gè)騙局實(shí)際上并不新鮮,此前我們已經(jīng)多次提醒過(guò)。
拎幾個(gè)關(guān)鍵詞:
香港賬戶(hù)、傭金(或代付款)、到賬而非入賬。
解釋一下這種騙局的關(guān)鍵。
通常騙子會(huì)偽裝成非常好說(shuō)話的客戶(hù),對(duì)價(jià)格、對(duì)產(chǎn)品都沒(méi)有特殊要求,飛快下單,整個(gè)流程不會(huì)超過(guò)一天,唯二的要求就是香港賬戶(hù)及一筆傭金(或者是像上文提及的換匯需求)。
然后供應(yīng)商的賬戶(hù)就會(huì)收到大額貨款的到賬提醒,此時(shí)騙子開(kāi)始像催命一樣催著出口商付傭金。以為貨款到手的出口商一旦放松警惕,支付了傭金,就立刻落入了騙子的圈套。
為什么?
因?yàn)樵谶@個(gè)過(guò)程中,騙子利用的信息差是香港地區(qū)特殊的金融體系——香港地區(qū)的銀行,是把“到賬”和“入賬”做了區(qū)分的。有一些轉(zhuǎn)賬或支票是可撤銷(xiāo)的,你看到的只是掛賬,款項(xiàng)還沒(méi)有真正到你的賬戶(hù)里。
銀行此時(shí)正在核實(shí)款項(xiàng),而騙子是不會(huì)讓錢(qián)轉(zhuǎn)出的,所以銀行會(huì)核實(shí)到比如支票的簽名不符,或者是匯款人賬戶(hù)沒(méi)有錢(qián),匯款指令就會(huì)被退回。
比如這個(gè)香港華僑永亨銀行的企業(yè)賬戶(hù)收到的短信,第一條是到賬;第二條存入才是真正的入賬,才是不可撤銷(xiāo)的。
當(dāng)你收到一條短信,到賬多少金額,這個(gè)僅僅是“錢(qián)到銀行”,并沒(méi)有真正進(jìn)入到你的賬戶(hù)。一旦進(jìn)入賬戶(hù),真正入賬,又會(huì)收到第二條短信,表示存入了多少金額。
允許上述操作的香港賬戶(hù)有:匯豐銀行、永隆銀行、南洋商業(yè)銀行、東亞銀行、恒生銀行等等。
其實(shí)要驗(yàn)證也很簡(jiǎn)單,不要光看到“貨款”在賬戶(hù)里就安心了,注意分辨賬戶(hù)余額與可用余額(Available Balance),或者試試看能不能把這筆“貨款”轉(zhuǎn)走,當(dāng)即就能識(shí)破騙子的真面目。
也請(qǐng)外貿(mào)人務(wù)必引起注意!
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